5 hábitos para uma vida financeira saudável

Segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, divulgados, em dezembro/2022, pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 78,9% das famílias brasileiras possuíam dívidas, em atraso ou não.

Se organizar financeiramente contribui na redução do endividamento e traz impactos positivos tanto para a sua vida pessoal, como profissional. Afinal, ter uma vida financeira saudável, impacta diretamente em ter acesso a recursos que podem melhorar sua qualidade de vida.

Quanto antes você criar um esquema satisfatório de finanças pessoais, mapeando seus gastos por meio da implementação de novos hábitos, melhor você poderá usufruir de seus ganhos e reduzir/evitar dívidas.

Dessa forma, confira a seguir 5 hábitos que podem ajudá-los a organizar melhor suas finanças pessoais:

1 – Conheça e controle seus ganhos e gastos.

Saber exatamente o quanto você ganha e gastar menos do que esse valor é a regra de ouro das finanças. Se no final do mês não sobra dinheiro ou você está gastando mais do que ganha, provavelmente, você está vivendo acima do seu padrão de vida, o que é prejudicial para a sua saúde financeira.

Dica: comece anotando durante 3 meses, anote todos os seus ganhos (salário, pró-labore, aposentadoria, renda extra, etc.) e todos os seus gastos, aqui é fundamental identificar o seu custo de vida (seus gastos fixos – aluguel, conta de luz, telefone, internet, impostos, plano de saúde, etc.) além de gastos menores, e, podem parecer inofensivos, como gastos com aplicativos de comida e de transportes.

Após fazer esse controle minucioso, é hora de analisar os valores e identificar o que já estão comprometidos todos os meses e o que poderá ser utilizado para despesas diárias, investimentos e reservas financeiras. Afinal, só anotar os ganhos e gastos, sem propor um plano de ação, não trará mudanças.

Economizar parte do salário é fundamental para o seu futuro financeiro. De acordo com especialistas, o recomendado não é deixar o dinheiro parado no banco, mas sim montar uma reserva de emergência e investir em previdência, por exemplo, com 10 ou 15% da sua renda.

Se não é possível começar poupando o percentual acima, não tem problema, avalie com quanto você pode começar. O importante é começar, não importa com quanto.

2 – Evite gastos desnecessários.

Você costuma comprar, frequentemente, coisas que não precisa, ou seja, fazer compras de forma compulsiva? O primeiro passo para evitar gastos desnecessários é identificar em quais categorias você está gastando a maior parte do dinheiro e descobrir onde é possível economizar. No hábito n.º 1, deixamos uma dica de como fazer isso, mas aqui deixaremos mais uma:

Dica: além de identificar seus gastos mensais, conforme indicado no item anterior, divida estes em essenciais e de luxo, e analise quanto você deve separar da sua renda para suprir os gastos essenciais, os gastos de luxo e o quanto você investirá.

A partir do momento que fizer essa separação e organização dos gastos, você poderá optar por reduzir custos de itens que não são essenciais, como, por exemplo, economizar com o almoço, deixando de almoçar fora todos os dias e passando a levar sua própria refeição.

Isso não significa que você deve renunciar a tudo que gosta. A questão é criar limites para não estourar seu orçamento.

3 – Sempre que puder, compre à vista!

Parcelar compras pode ter vantagens. Mas, o melhor é deixar o parcelamento para casos bem específicos, como na aquisição de um imóvel ou de algum produto muito caro.

Para gastos mais do cotidiano e para a aquisição de produtos/serviços que não sejam essenciais, o mais recomendado é juntar o dinheiro necessário para realizar a compra à vista, uma vez que   esta pode te proporcionar algum desconto.

4 – Estude sobre educação financeira e saiba como investir parte dos seus ganhos.

Ao entender sobre educação financeira, você entenderá como controlar seus gastos e aprenderá a investir o seu dinheiro da forma mais rentável.

Portanto, a educação financeira pode ser considerada um investimento. Pois, através do conhecimento obtido você se tornará capaz de compreender o mercado financeiro aproveitando as oportunidades que este oferece de forma racional e obter bons resultados.

Antes de começar a investir, seja em previdência ou na bolsa de valores, busque aprender sobre as formas de investimentos existentes, suas rentabilidades, impostos, taxas de juros, de administração, etc., converse com amigos ou familiares que já investem, acompanhe os conteúdos gerados por especialistas renomados do mercado financeiro, faça cursos, para que você possa escolher a melhor opção para atingir seus objetivos, sejam eles de curto ou longo prazo.

Dica: se você está aprendendo agora sobre investimentos, procure investir em produtos com rendimentos mais estáveis e seguros. Agora se você já possui o hábito de estudar sobre educação financeira e investe seu capital, não deixe de acompanhar seus investimentos e de manter sempre uma boa diversificação da sua carteira, a fim de minimizar o risco de perdas e proteger o seu patrimônio.

5 – Pense no seu futuro e planeje sua aposentadoria.

Desfrutar da aposentadoria com tranquilidade e estabilidade financeira é o sonho de muitos. Porém, a renda total da sua aposentadoria pode não ser suficiente para garantir o padrão de vida desejado nesse período.

Por isso, é importante planejar a sua aposentadoria e uma das principais formas de colocar esse planejamento em prática é investir na previdência privada desde cedo. Afinal, quanto antes você investir, maior será seu retorno no futuro.

Dessa forma, não deixe de dedicar parte do seu tempo de estudos em educação financeira, em formas de investir em previdência privada e garantir um futuro mais tranquilo para você e seus familiares.

Esperamos os hábitos aqui citados, sejam apenas o início de uma vida financeira mais saudável e de um futuro mais tranquilo.

FONTES: AgênciaBrasil; Serasa e Infomoney